Planowanie finansów osobistych cz. 6/8
 – czyli co to są elementy zarządzania długami w planie finansowym?

W tym teksie omówię elementy dotyczące zarządzania długami. Zarządzanie długami to nie tylko wychodzenie z istniejącego zadłużenia. To także planowanie zadłużenia, bo w dzisiejszym świecie nie da się obyć bez cudzych pieniędzy. 

Plan optymalizacji podatków pokazuje jak legalnie obniżać opodatkowanie oraz wybierać produkty finansowe z korzystniejszym sposobem opodatkowania. Niestety nikt tego nie zrobi sam. Potrzebna jest pomoc Doradcy Finansowego i Doradcy Podatkowego. Istotna jest forma opodatkowania, czas płacenia podatków oraz ich wysokość. Przy doborze produktów finansowych takie same kwoty mogą generować różne wysokości podatków. Plan optymalizacji podatków ratuje pieniądze podatnika.
CZYTAJ DALEJ

Co się działo przez 2 dni na pierwszych warsztatach BCJ?

 

Ola2 dni intensywnej pracy nad psychologią komunikowania. Szlifowanie języka i zamiana konstrukcji gramatycznych. Nagrywanie scen i wzajemny coaching. A nawet mosty kataleptyczne,  aby wzmocnić współpracę z nieświadomą częścią umysłu. Tak wyglądał w skrócie weekend z warsztatami BCJ. 

To dwudniowe seminarium  to była pigułka wiedzy scalająca kilka ważnych elementów, które przerabiam na różnych seminariach. Była to przede wszystkim nauka kompetencji. Mieliśmy do dyspozycji 4 bloki po 4 godziny.

Czym jest sztuka zadawania pytań?

CZYTAJ DALEJ

Planowanie finansów osobistych cz. 5/8 – czyli – co to są elementy edukacyjne planu finansowego?

-929206895_5O tym, że wykształcenie kosztuje wiedzą już rodzice od podstawówki, kiedy muszą zdobyć zestaw zalecanych podręczników dla swojej pociechy. Im dalej w las z edukacją – tym więcej drzew czyli drożej. Wykształcenie studenta to już poważne koszty. 

Generalna idea związana z planowaniem edukacji jest dokładnie taka sama jak z pozostałymi elementami planu. Ma być taniej. I będzie z tego powodu, że wysiłek finansowy jednorazowy lub 5 letni można rozłożyć na kilkanaście lat a to obniża wartość przepływu bieżącego. Łatwiej zgromadzić 100 000 zł dla studenta w 20 lat niż w 5 lat.  Ale aspektów zagadnienia jest więcej…

Wykształcenie więcej niż jedno, czyli kilka specjalizacji staje się dziś koniecznością. Niewiele osób ma szansę uprawiać przez 40 lat  tan sam zawód. Większość ludzi zmienia zgodnie ze zmianami na rynku.  A jeżeli ktoś pozostaje w zawodzie jak np. lekarz czy prawnik – to musi się ciągle specjalizować i podnosić swoje kwalifikacje. Ci którzy tego nie robią wypadają z rynku.

CZYTAJ DALEJ

O czym rozmawiano 25 marca na Business Concierge Wiedza?

Bezpieczeństwo biznesu i transakcji, ochrona mienia. Pozyskiwanie pracowników, leasing, samochody Infiniti. Edukacja Business Concierge. To główne tematy ze spotkania 25 marca.

Miałem przyjemność uczestniczyć w spotkaniu jako zastępczy referent dla Europejskiego Funduszu Leasingowego.  A ponieważ byłem obecny przez cały czas, dlatego też spisuję reportaż z całości.

Adam Kania, Dyrektor ds. Klienta Strategicznego

przedstawił krótki zarys historii firmy Solid Security.

CZYTAJ DALEJ

Planowanie finansów osobistych cz. 4/8 – czyli co to są elementy ochronne planu finansowego?

46906291Czym są elementy ochronne w Planie Finansowym? Kogo i przed czym mają chronić? Czy powinny z znajdować się w Planie Finansowym? Jaka jest ich rola i powiązaniem z innymi aspektami? 

W tym tekście omówię te działania, które umieszczane są w dziale elementów ochronnych. Ochrona zdrowia, życia i majątku to jeden z aspektów Planu Finansowego. Czego dotyczą zatem poszczególne aspekty ochrony?

CZYTAJ DALEJ

 

Planowanie finansów osobistych cz. 3/8 czyli co to są elementy inwestycyjne planu finansowego?

-929206895_5Jak pamiętamy działy planu finansowego odpowiadają różnym aspektom życia. Grupują koszty i wysiłki finansowe  związane z tym aspektem. Przypomnijmy sobie podstawowe działy planu finansowego:

  1. Analiza współczynników finansowych
  2. Elementy inwestycyjne
  3. Elementy ochronne
  4. Elementy edukacyjne
  5. Elementy zarządzania długami
  6. Elementy dotyczące nieruchomości
  7. Elementy dotyczące zdrowia
  8. Elementy inteligentnej robotyki

CZYTAJ DALEJ

Nie goździk i kawa tylko moje prawa

Kiedyś w PeeReLu Dzień Kobiet to było pijaństwo w pracy i w domu.
W III Rzeczypospolitej nie działo się nic. A w IV RP mamy manifestacje i Międzynarodowy Strajk Kobiet..

Godźik, czekolada i rajstopy to był jedyny słuszny zestaw upominkowy przez lata cudu gospodarczego zwnanego PeeReLem. I kobiety były nawet jakoś z tym zadowolone. Ale teraz jest inaczej. Z okazji Dnia Kobiet w całym kraju odbyły się strajki. Na Śląsku protestowało kilka tysięcy osób. W Katowicach marsz zgromadził  ponad 2 tysiące protestujących.

Padały różne okrzyki i hasła.

Zarówno bardziej stonowane jak i bardziej ostre. “Solidarność naszą bronią!” – to było hasło całego protestu. „Miłość to szacunek do mnie, mojego ciała i moich praw”. „Nie dla przemocy wobec kobiet”. „Każda władza – ludzi zdradza”. „Chcemy mocy , nie przemocy”.  „Księża na księżyc” „Mniej księży, więcej księżniczek”.

Czytaj dalej

Co wnosi Novis do Polski – wywiad z Siegfriedem Fatzi.

Siegfried Fatzi, założyciel grupy Novis Poisťovňa, opowiada o innowacyjnym podejściu do produktów ubezpieczeniowych.
Wyjaśnia podstawy filozofii
Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie Novis Polska.

Ubezpieczenie to stary biznes, i trudny biznes, dlaczego nowa wizja, dlaczego Novis?

Dziękuję za to pytanie. To najbardziej istotna kwestia. Oczywiście odpowiedź jest bardzo prosta. Tylko z nowym towarzystwem ubezpieczeniowym można wprowadzić na rynek nowe produkty.

Co jest nowego w tym starym przecież produkcie ubezpieczeniowym? Jaka jest różnica pomiędzy normalnym produktem ubezpieczeniowym, powiedzmy między produktem typu endowment (życie i dożycie) lub unit link (z funduszami) a produktem Novis?

Przede wszystkim nasz produkt  jest produktem hybrydowym. Wymyka się prostym opisom w pozytywnym sensie. Jest w nim możliwość długoterminowego oszczędzania. A z drugiej strony jest tu ubezpieczeniowe pokrycie wszystkich medycznych ryzyk.  Mamy  także możliwość ubezpieczania jedną polisą wszystkich  członków rodziny. Poza tym jest to kontrakt na całe życie.

Rozumiem, że opiera się na konstrukcji ubezpieczeniowej whole life?

Tak, bazuje  na whole life i jest powiązany z takim stopniem elastyczności, jakiego nie można znaleźć na rynku.

Jeżeli mówimy o 25 wariantach może nawet 30 w jednym produkcje to pytanie brzmi jaki był powód stworzenia czegoś tak niezwykłego?

To nie są warianty, to są innowacje. Opisujemy nasze innowacje w następujący sposób: nasz produkt ma 25 unikalnych cech odróżniających go od  współcześnie istniejących produktów na rynku.  Każda cecha charakteryzowany jest 3 kryteriami:
Po pierwsze ma sens. Ma to znaczenie dla szeroko pojętej populacji, to nie jest tylko marketing,  to ma zawsze głębszą podstawę/
Po drugie innowacja jest zawsze łatwa do opisania przy pomocy kilku zdań.
No i wreszcie każde z tych trzech kryteriów agent lub doradca może traktować jako temat do rozmowy ze swoim potencjalnym klientem. Właśnie dlatego, że każda z tych cech jest racjonalnym argumentem.

Istnieje możliwość inwestowania pieniędzy w fundusz inwestycyjny. Tych funduszy jest kilka, jakie były powodu wyboru właśnie takich funduszy?

Mamy wewnętrzne fundusze towarzystwa ubezpieczeniowego.  Nazywam je funduszami ubezpieczeniowymi. Różnica w stosunku do funduszy inwestycyjnych używanych przez inne towarzystwa jest taka, że w przypadku naszych funduszy możemy używać szerokiej palety inwestycyjnej.  Duża gama różnych produktów inwestycyjnych przynosi lepszą dywersyfikację  dla naszych klientów.
Od samego początku naszym celem  było wprowadzenie takich produktów na rynek, żeby nasi klienci mogli spokojnie spać, nawet podczas następnego kryzysu finansowego.

Czytałem w prospekcie o kosztach. Istnieje duża różnica pomiędzy tym produktem i normalnymi funduszami, ponieważ pobieracie opłaty po zakończonym miesiącu a nie na początku miesiąca. To dość niezwykłe rozwiązanie.

Tak, to prawda, mamy fundusze ubezpieczeniowe, ale mamy też jeden fundusz, który używamy jako kapitałowy i inwestycyjny.

Czyli najpierw zarabiacie a potem pobieracie opłaty?

Tak, ale chciałbym wrócić jeszcze do kapitału, który używamy w funduszach ubezpieczeniowych.  Kiedy fundusz ubezpieczeniowy jest “normalny” – jak w innych towarzystwach ubezpieczeniowych? Kiedy fundusz ubezpieczeniowy używa funduszu inwestycyjnego?
Przypominam, że w 6 innych funduszach ubezpieczeniowych mamy inny kapitał, inne wartości.
Fundusz kapitałowy ma zawsze koszty wewnętrzne, ale my nie wkładamy tych kosztów do kalkulacji funkcjonowania funduszy ubezpieczeniowych.  I dlatego polityka “bez kosztów dla Towarzystwa” redukuje koszty funkcjonowania funduszy.
Mamy tylko określone opłaty związane z kontraktem ubezpieczeniowym. Kontrakt ubezpieczeniowy jako taki zawsze generuje jakieś koszty i to jest wszytko. Innymi słowy, w funduszach ubezpieczeniowych nie ma żadnych kosztów Towarzystwa Novis.


  Czytaj dalej

 

Novis Polska to 25 innowacji w jednym produkcie…

23 lutego 2017 słowackie Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Novis (Novis Poisťovňa a.s.) zainaugurowało swoją działalność w Polsce.  Siedziba firmy jest  w Bratysławie. TunŻ Novis,  mimo iż młode działa prężnie. Oprócz Słowacji i Polski jest obecne  także w Czechach, Niemczech,  Austrii, Węgrzech, Szwajcarii, Włochach, Finlandii, a nawet na drugiej półkuli w  Singapurze.

Miałem przyjemność być moderatorem konferencji, bowiem od konferencji inauguracyjnej Novis rozpoczęło swoją działalność w Polsce.  Miejsce było bardzo oryginalne, ponieważ 320 m pod ziemią w zabrzańskiej Kopalni Guido. Partnerami konferencji były instytucje rynku finansowego i ubezpieczeniowego; Europejska Federacja Doradców Finansowych, Europejska Akademia Planowania Finansowego oraz Fundacja Fortis

Przybyłych gości powitał prezes Novis Polska Andrzej Burża

Następnie głos zabrał pierwszy prelegent,  znany trener biznesu Jarosław Palusiński, EFG®. Przedstawił produkt Novis Wealth Insuring  oparty na koncepcji tzw. „Whole Life” a więc całego życia. Produkt oprócz ochrony oferuje gwarantowane premie.  Klient nie musi od razu zgadzać się na ostateczny kształt umowy.  Może w trakcie jej trwania złożyć wniosek o zamknięcie ubezpieczenia. Może też wnioskować  o stworzenie renty kapitałowej  dla siebie lub wskazanej osoby. Na taką rentę  przeznacza albo całość albo tylko część zebranych środków.

CZYTAJ DALEJ