Co wnosi Novis do Polski – wywiad z Siegfriedem Fatzi.

Siegfried Fatzi, założyciel grupy Novis Poisťovňa, opowiada o innowacyjnym podejściu do produktów ubezpieczeniowych.
Wyjaśnia podstawy filozofii
Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie Novis Polska.

Ubezpieczenie to stary biznes, i trudny biznes, dlaczego nowa wizja, dlaczego Novis?

Dziękuję za to pytanie. To najbardziej istotna kwestia. Oczywiście odpowiedź jest bardzo prosta. Tylko z nowym towarzystwem ubezpieczeniowym można wprowadzić na rynek nowe produkty.

Co jest nowego w tym starym przecież produkcie ubezpieczeniowym? Jaka jest różnica pomiędzy normalnym produktem ubezpieczeniowym, powiedzmy między produktem typu endowment (życie i dożycie) lub unit link (z funduszami) a produktem Novis?

Przede wszystkim nasz produkt  jest produktem hybrydowym. Wymyka się prostym opisom w pozytywnym sensie. Jest w nim możliwość długoterminowego oszczędzania. A z drugiej strony jest tu ubezpieczeniowe pokrycie wszystkich medycznych ryzyk.  Mamy  także możliwość ubezpieczania jedną polisą wszystkich  członków rodziny. Poza tym jest to kontrakt na całe życie.

Rozumiem, że opiera się na konstrukcji ubezpieczeniowej whole life?

Tak, bazuje  na whole life i jest powiązany z takim stopniem elastyczności, jakiego nie można znaleźć na rynku.

Jeżeli mówimy o 25 wariantach może nawet 30 w jednym produkcje to pytanie brzmi jaki był powód stworzenia czegoś tak niezwykłego?

To nie są warianty, to są innowacje. Opisujemy nasze innowacje w następujący sposób: nasz produkt ma 25 unikalnych cech odróżniających go od  współcześnie istniejących produktów na rynku.  Każda cecha charakteryzowany jest 3 kryteriami:
Po pierwsze ma sens. Ma to znaczenie dla szeroko pojętej populacji, to nie jest tylko marketing,  to ma zawsze głębszą podstawę/
Po drugie innowacja jest zawsze łatwa do opisania przy pomocy kilku zdań.
No i wreszcie każde z tych trzech kryteriów agent lub doradca może traktować jako temat do rozmowy ze swoim potencjalnym klientem. Właśnie dlatego, że każda z tych cech jest racjonalnym argumentem.

Istnieje możliwość inwestowania pieniędzy w fundusz inwestycyjny. Tych funduszy jest kilka, jakie były powodu wyboru właśnie takich funduszy?

Mamy wewnętrzne fundusze towarzystwa ubezpieczeniowego.  Nazywam je funduszami ubezpieczeniowymi. Różnica w stosunku do funduszy inwestycyjnych używanych przez inne towarzystwa jest taka, że w przypadku naszych funduszy możemy używać szerokiej palety inwestycyjnej.  Duża gama różnych produktów inwestycyjnych przynosi lepszą dywersyfikację  dla naszych klientów.
Od samego początku naszym celem  było wprowadzenie takich produktów na rynek, żeby nasi klienci mogli spokojnie spać, nawet podczas następnego kryzysu finansowego.

Czytałem w prospekcie o kosztach. Istnieje duża różnica pomiędzy tym produktem i normalnymi funduszami, ponieważ pobieracie opłaty po zakończonym miesiącu a nie na początku miesiąca. To dość niezwykłe rozwiązanie.

Tak, to prawda, mamy fundusze ubezpieczeniowe, ale mamy też jeden fundusz, który używamy jako kapitałowy i inwestycyjny.

Czyli najpierw zarabiacie a potem pobieracie opłaty?

Tak, ale chciałbym wrócić jeszcze do kapitału, który używamy w funduszach ubezpieczeniowych.  Kiedy fundusz ubezpieczeniowy jest “normalny” – jak w innych towarzystwach ubezpieczeniowych? Kiedy fundusz ubezpieczeniowy używa funduszu inwestycyjnego?
Przypominam, że w 6 innych funduszach ubezpieczeniowych mamy inny kapitał, inne wartości.
Fundusz kapitałowy ma zawsze koszty wewnętrzne, ale my nie wkładamy tych kosztów do kalkulacji funkcjonowania funduszy ubezpieczeniowych.  I dlatego polityka “bez kosztów dla Towarzystwa” redukuje koszty funkcjonowania funduszy.
Mamy tylko określone opłaty związane z kontraktem ubezpieczeniowym. Kontrakt ubezpieczeniowy jako taki zawsze generuje jakieś koszty i to jest wszytko. Innymi słowy, w funduszach ubezpieczeniowych nie ma żadnych kosztów Towarzystwa Novis.


  Czytaj dalej

 

Novis Polska to 25 innowacji w jednym produkcie…

23 lutego 2017 słowackie Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Novis (Novis Poisťovňa a.s.) zainaugurowało swoją działalność w Polsce.  Siedziba firmy jest  w Bratysławie. TunŻ Novis,  mimo iż młode działa prężnie. Oprócz Słowacji i Polski jest obecne  także w Czechach, Niemczech,  Austrii, Węgrzech, Szwajcarii, Włochach, Finlandii, a nawet na drugiej półkuli w  Singapurze.

Miałem przyjemność być moderatorem konferencji, bowiem od konferencji inauguracyjnej Novis rozpoczęło swoją działalność w Polsce.  Miejsce było bardzo oryginalne, ponieważ 320 m pod ziemią w zabrzańskiej Kopalni Guido. Partnerami konferencji były instytucje rynku finansowego i ubezpieczeniowego; Europejska Federacja Doradców Finansowych, Europejska Akademia Planowania Finansowego oraz Fundacja Fortis

Przybyłych gości powitał prezes Novis Polska Andrzej Burża

Następnie głos zabrał pierwszy prelegent,  znany trener biznesu Jarosław Palusiński, EFG®. Przedstawił produkt Novis Wealth Insuring  oparty na koncepcji tzw. „Whole Life” a więc całego życia. Produkt oprócz ochrony oferuje gwarantowane premie.  Klient nie musi od razu zgadzać się na ostateczny kształt umowy.  Może w trakcie jej trwania złożyć wniosek o zamknięcie ubezpieczenia. Może też wnioskować  o stworzenie renty kapitałowej  dla siebie lub wskazanej osoby. Na taką rentę  przeznacza albo całość albo tylko część zebranych środków.

CZYTAJ DALEJ

 

Czy umiesz rozmawiać, czy tylko chcesz mieć rację?

„Pomiędzy Tym, co myślę, Tym, co chcę powiedzieć, Tym, co jak mi się wydaje – mówię, Tym, co mówię, A tym, co ty chcesz usłyszeć Oraz tym, co jak ci się wydaje – słyszysz, Tym, co starasz się zrozumieć A tym co rozumiesz – Znajdują się dziesiątki wariantów powstawania Nieporozumień Ale – mimo to – spróbujmy…”

Bernard Werber

Pytanie czy umiesz rozmawiać jest na ogół ignorowane. Każdy umie. Niektórzy zapytają – rozmawiać w jakim języku?  No i to jest właśnie kluczowe pytanie. Ale nie chodzi tu o język narodowy, polski angielski czy chiński. To pytanie ma głębszy sens – czy umiesz tak rozmawiać,  żeby być zrozumianym?

Wiem, ze to zrobiłeś, chociaż cię nie znam.

Na pewno już byłaś/byłeś w życiu w określonej sytuacji. Takiej, w której zostałeś źle zrozumiany. Zupełnie nie tak jak myślałeś, albo nawet na opak. Zarzucono ci coś, czego nie powiedziałeś, a nawet przez myśl ci nie przeszło. I co gorsze zostałeś potraktowany tak, jakbyś rzeczywiści powiedział to, co inni ci wciskali, że powiedziałeś. Byś może nawet wybuchła awantura, pokłóciłeś się z partnerką, żoną, przyjacielem z kimś z rodziny. Albo straciłeś kontrakt, biznes nie doszedł do skutku. I pozostał jakiś niesmak po tym wszystkim…

Z powodu problemów z porozumiewaniem rozpadają się związki, małżeństwa, rodziny, przyjaźnie, firmy.

Co dalej? Kliknij Tu!

Planowanie finansów osobistych cz. 2/8 czyli – co to są elementy finansowe planu finansowego?

46906291


Skoro plan finansowy dotyczy finansów, to jaki sens ma wyodrębnianie elementów finansowych planu? Przecież wszystkie elementy dotyczą finansów, czym zatem różnią się te od innych? Z jakiego powodu stanowią odrębny dział?

 

Jak pamiętamy Plan Finansowy, który propaguję  jako Doradca Finansowy składa się z 7 głównych działów. Działy te odpowiadają różnym aspektom życia. Grupują koszty i wysiłki finansowe związane z tym aspektem. Przypomnijmy sobie podstawowe działy planu finansowego:

 

 

  1. Elementy finansowe
  2. Elementy inwestycyjne
  3. Elementy ochronne
  4. Elementy edukacyjne
  5. Elementy zarządzania długami
  6. Elementy dotyczące nieruchomości
  7. Elementy dotyczące zdrowia

 

W tym artykule zajmiemy się częścią pierwszą czyli elementami finansowymi. Czym są aspekty finansowe? Czego dotyczą? Jak należy je rozumieć? Jaką rolę odgrywają w życiu i w planie finansowym?

Czytaj dalej

Planowanie finansów osobistych cz. 1/8 czyli – jak podnieść standard życia obniżając koszty?

-929206895_5

To co dla jednych jest oczywiste dla innych brzmi jak włażenie między wódkę a zakąskę. Każdy potrafi zarządzać własnymi finansami. Czy jednak w świecie wielu mechanizmów finansowych oraz sprzecznych informacji jest to oczywiste? Czy większy wpływ mają wiedza  i fakty czy reklama?

Większość ludzi na brzmienie słów „planowanie finansów osobistych” myśli – a to pewno dla bogatych. A z pewnością dodaje sobie w głowie – to nie dla mnie. Jaka może być tego przyczyna? Bardzo prosta. Pod hasłem planowanie finansów osobistych rozumieją po prostu inwestowanie nadwyżek finansowych. Skoro zatem inwestowanie nadwyżek – to dla bogatych.  A skoro ja ich nie mam  – to nie dla mnie!

Czy planowanie tylko dla bogatych?

Czytaj dalej

Dlaczego moja kurtka gra rolingstonsami u krawcowej – czyli nowe przyczynowo-skutkowe mechanizmy kulturowe?

W dobie epoki informacyjnej i biznesu online istnieją jeszcze epigoni poprzedniej epoki.
Krawcowa to taki typowy offlinowy biznes jak szewc, ale bez zasady  mix-marketingu.
Co nie znaczy, że znak czasu nie dotyka i takich miejsc.

Co ma wspólnego szewc z mix-marketingiem?

Niby nic, ale sprawy mają się tak – żeby wybrać się do szewca musisz mieć zegarek. I z reguły masz jeden a butów więcej niż jedną parę.
Dlatego pewnie wiesz gdzie jest szewc!

Na początku należy poszukać galerii handlowej. Łatwo poznać, co to  jest Galeria Handlowa, ponieważ to takie miejsce, które zajmuje się sprzedażą ubrań czyli modą i sprzedażą sprzętu AGD. A jeżeli takich sklepów jest dużo w jednym miejscu, to należy tam
się udać. Udać się należy z powodu  użytkowania zegarka. Kiedyś zegarki się nakręcało ale nadszedł czas, żeby baterię się wymieniało. Najpierw twoje sprawne oko prześlizgnie się wokół wystaw,  w których zobaczysz, że tylko określony kolor „szmat na człowieka”  czyli galeriane
haute couture  a innymi słowy moda – z ciebie człowieka uczyni. Dowiesz  się także, że dzięki Galerii Handlowej zostaniesz o 49% taniej człowiekiem. Posilony tą wspaniałą nowiną być może zauważysz Punkt Dorabiania Kluczy. Jeśli więc nadal masz zamiar wymienić baterię w zegarku, może zauważysz, że inni przynoszą do Punktu Dorabiania kluczy buty. I jak zapamiętasz tę skutkowo-przyczynową regułę, to będziesz wiedzieć, że buty naprawia się tam gdzie możesz dorobić klucz, a przy okazji stać się lepszym człowiekiem o kilkadziesiąt procent taniej.

Ale krawcowa tak nie ma.

Czytaj dalej